최근 금융사기와 관련한 수사 범위가 보이스피싱·가상자산을 넘어 보증·대출 체계로까지 확대되며, 신용보증기금 불법대출 연루 의혹 사례가 부각되고 있다. 법적·회계적 쟁점이 복합적으로 얽히는 이 영역은 한순간의 실수나 부주의로도 형사절차로 비화할 수 있어 사안 발생 즉시 전문 법률지원이 요구된다.

신용보증기금은 중소기업의 자금조달을 뒷받침하는 공적 보증기관으로서, 보증서 발급·심사·사후관리 과정에서 엄격한 내부통제가 전제되어야 한다.

그런데 내부 직원의 결탁·허위서류 제출·대출 브로커의 개입 등으로 보증이 부적정하게 이뤄지면, 결과적으로 신용보증기금 불법대출 의혹은 단순 민사분쟁을 넘어 사기·업무상횡령·공무집행방해 등 형사사건으로 연결될 수 있다.

실무에서는 다음과 같은 유형이 반복 관찰된다. 첫째, 실제 영업·담보 없이 허위로 자금 수요를 꾸며 보증을 발급받아 자금을 편취하는 케이스, 둘째, 제3자(브로커·중개인)를 통해 허위 재무자료나 위조 문서를 제출해 보증승인을 받아내는 케이스, 셋째, 내부 직원이 보증 심사과정을 악용해 특정 기업에 특혜를 제공하는 케이스다. 이들 모두가 적발되면 수사기관은 계좌추적·문서증거·전자메일·내부 로그 등 광범위한 증거수집에 나선다.

법적 쟁점은 크게 두 축으로 나뉜다. 하나는 불법대출의 성격 단순 계약위반인지, 기망 행위에 해당하는 사기인지, 혹은 조직적 범죄에 가담한 것인지 이며, 다른 하나는 참여자의 역할과 책임 범위다. 예를 들어 서류를 위조해 제출한 자와 실제 자금을 수령한 자의 책임은 다르며, 내부 담당자의 고의·중과실 여부는 형량과 민사책임에 결정적 영향을 준다.

수사 단계에서 흔히 발생하는 실수는 ‘잘못이 없으니 설명하면 된다’는 안이한 접근이다. 그러나 수사기관은 초기 진술과 제출 자료를 면밀히 비교·검증한다. 불일치가 드러나면 진술 번복 자체가 불리한 정황으로 작용할 수 있다. 따라서 출석·조사 단계에서는 다음의 초동대응이 필수적이다.

1. 출석 요구나 소환 통지를 받으면 먼저 법무법인 대환 신용보증기금 불법대출 경험이 풍부한 자문을 구할 것.
   

2. 관련 문서(계약서·거래내역·통장·메일·메신저 기록)를 모두 보존하고, 임의 삭제·수정은 절대 하지 말 것.
   

3. 내부 감사·감사보고서, 보증 심사 기록 등 객관적 증거를 확보하여 사실관계를 정리할 것.
   

4. 수사기관 조사에는 변호인 동행을 요청해 진술 내용과 범위를 사전에 조율할 것.
    

피해가 발생한 기관·기업의 입장에서는 내부통제 강화와 함께 신속한 내부조사, 이해관계자(금융기관·감사인)와의 협조가 중요하다. 반대로 개인 또는 기업의 피의자 입장에서는 적극적 증거수집(결재 지시·승인 로그·위임장 등)과 피해 회복 노력이 양형·처분에 긍정적 영향을 줄 수 있다.

법무법인 대환 형사·금융팀은 신용보증기금 불법대출 관련 사건에서 수사 초기 대응부터 증거분석, 피해 회복 협상, 형사재판 방어까지 다년간 실무 경험을 축적해왔다. 특히 계좌흐름의 회계 포렌식, 전자증거 분석, 내부 통제의 적법성 검토 등 금융 특화 역량을 바탕으로 맞춤형 변호 전략을 제시한다. 다음과 같은 지원을 제공한다.

• 수사기관 출석 전 사전 시뮬레이션 및 진술 전략 수립
  

• 계좌·회계·전자문서 포렌식 의뢰 및 증거취합 대리
  

• 내부 감사·감사보고서 정리 및 법리적 의견서 제출
  

• 피해 회복을 위한 협상·민사적 구제 병행
   

금융 보증 시스템을 악용한 의혹은 기업 생존과 개인의 신용·자유를 동시에 위협한다. 의심을 받거나 관련 통보를 받았다면, 시간을 지체하지 말고 전문 변호사와 상황을 점검하는 것이 최선의 방어다. 초기 대응이 결국 사건의 결말을 좌우한다는 점을 명심해야 한다.

법무법인 대환은 금융범죄·경제범죄 분야의 전문성을 바탕으로, 신속하고 실무적인 해결책을 제공합니다. 관련 문의는 즉시 접수하여 초기 진단을 도와드리겠습니다.